Najczęstsze pytania o finansowanie firm

Rozliczam się z klientem w modelu rozliczenia za sukces - płacisz dopiero po uruchomieniu finansowania. Bez przedpłat i bez opłat wstępnych. Stawkę ustalamy przed złożeniem wniosku i zapisujemy w umowie. Nie ma finansowania, nie ma wynagrodzenia.

Nie mogę tego obiecać i nikt uczciwy nie może. Decyzję podejmuje bank lub instytucja finansująca. Moja praca to przygotować sprawę tak, żeby miała jak największą szansę.

Nie. Najpierw porozmawiamy o Twojej sytuacji i ustalimy, jakie informacje oraz dokumenty będą potrzebne.

Nie. Warunki zależą od instytucji finansującej i sytuacji firmy. Przed złożeniem wniosku wyjaśnię, jakie rozwiązanie jest dostępne i jakie są jego koszty.

Do 50 000 zł zwykle wystarczy oświadczenie, bez dokumentów finansowych i bez zaświadczeń z US i ZUS. Przy finansowaniu po obrotach podstawą są wyciągi z konta firmowego. Przy wyższych kwotach w banku lista zależy od banku i sytuacji firmy - podam ją po rozmowie.

Przy najprostszych produktach wypłata bywa tego samego dnia. Przy większych kwotach liczy się w dniach roboczych, bo bank potrzebuje czasu na analizę.

Tak. Czysta historia w BIK jest jednym z warunków wejścia przy kredycie bankowym. Żadne zapytanie nie idzie do banku bez Twojej zgody - najpierw rozmawiamy, potem decydujesz, gdzie składamy wniosek.

Nie bezpośrednio. Bank wymaga zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i z urzędu skarbowego, więc najpierw trzeba spłacić zaległość. Ścieżkę w dwóch krokach opisałam na stronie Zaległości w ZUS i US (/zaleglosci-zus-us).

Przy kredycie bankowym zwykle nie ma szansy, bo bank chce co najmniej 12 miesięcy działalności. Zostaje finansowanie po obrotach na koncie od 6 miesięcy (/finansowanie-po-obrotach), a przy pojazdach leasing od pierwszego dnia firmy (/leasing-dla-firm).

Zależy od produktu. Przy kredycie bankowym zwykle nie - bank chce co najmniej 12 miesięcy. Od 6 miesięcy działalności, jeśli masz wpływy z faktur na konto firmowe, wchodzi w grę finansowanie po obrotach na koncie. Przy leasingu pomagam od pierwszego dnia działalności.

Od 10 000 zł. Maksymalny okres spłaty to 120 miesięcy, rata jest równa przez cały okres.

Nie. Odmowa jednego banku nie oznacza, że firma jest zła - każdy bank ma własną politykę kredytową. Sprawdzam, gdzie Twoja sprawa realnie ma szansę przejść, i dopiero tam składam wniosek.

Wyciągi z konta firmowego, a nie dokumenty finansowe. Liczą się wpływy z faktur na konto, a w części ofert także obroty z terminala płatniczego.

Od 6 miesięcy działalności, jeśli masz wpływy z faktur na konto firmowe.

Nie. To produkty firm finansowych, nie banków. Część z nich nie raportuje zobowiązań do BIK - jak jest w konkretnej ofercie, mówię wprost przed złożeniem wniosku.

Tak, i czasem jest to najlepsze rozwiązanie. Firmie transportowej z Radomia bank mógł dać maksymalnie 300 000 zł po dokumentach finansowych, więc dołożyliśmy 200 000 zł w firmie finansowej pod obroty na koncie.

Zwykle wystarczy oświadczenie - bez dokumentów finansowych i bez zaświadczeń z US i ZUS.

Przy tym produkcie wypłata bywa tego samego dnia. Zakład fryzjerski z Warszawy dostał 40 000 zł tego samego dnia.

Gdy firma spełnia warunki kredytu bankowego. Finansowanie na oświadczenie jest droższe, więc przy długim horyzoncie zaczynamy od banku, a oświadczenie zostawiamy na sytuacje, w których bank jest zamknięty albo pieniądze są potrzebne od razu.

Część firm finansowych nie raportuje zobowiązań do BIK. Niezależnie od tego, zobowiązania we wniosku podaje się zgodnie z prawdą - jak jest w konkretnej ofercie, mówię wprost.

Przy leasingu pomagam od pierwszego dnia działalności - firma może być zupełnie nowa. Dotyczy to JDG i spółek.

Auta osobowe i dostawcze, do 250 000 zł. Wyższe kwoty wyceniam indywidualnie po rozmowie.

W leasingu przedmiot jest własnością firmy leasingowej do końca umowy, a Ty korzystasz z auta i płacisz raty. Raty leasingu są zwykle rozliczane jako koszt działalności - skutki podatkowe w Twojej sytuacji potwierdź u swojego księgowego, bo ja nie jestem doradcą podatkowym.

Dane firmy oraz ofertę lub wycenę pojazdu. Resztę ustalimy w rozmowie.

Nie zawsze. Bank wymaga zaświadczenia o niezaleganiu, więc najpierw trzeba spłacić zaległość. W takich sprawach działam w dwóch krokach: finansowanie na oświadczenie albo po obrotach na spłatę zaległości, a po uzyskaniu zaświadczenia - kredyt bankowy. Uwaga: aktywne wpisy w BIG, KRD lub KRZ to inna sytuacja, w niej nie pomogę.

Bank wymaga zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i urzędu skarbowego. Bez niego droga do kredytu bankowego jest zamknięta, niezależnie od tego, jak dobrze radzi sobie firma.

Krok pierwszy: finansowanie na oświadczenie albo po obrotach na spłatę zaległości. Krok drugi: po spłacie uzyskujesz zaświadczenie o niezaleganiu i przystępujemy do kredytu bankowego.

Przy aktywnych wpisach w BIG, KRD lub KRZ, ogłoszonej upadłości albo trwającej restrukturyzacji. Mówię to wprost na starcie, żeby nie marnować Twojego czasu.